Qué cubre el SOAT de moto en Colombia
El SOAT cubre a todas las víctimas de un accidente de tránsito —conductor, parrillero y peatones— con cuatro amparos: gastos médicos (hasta 701,68 UVT, unos $36,7 millones en 2026), transporte al hospital, incapacidad permanente y muerte. El hospital debe atender sin cobrarte por adelantado. No cubre daños a la moto ni a otros vehículos. Si la moto es de hasta 200 cc, la aseguradora paga una parte menor y ADRES completa el resto.
Actualizado el · Por Pablo Porras (ChamoenMoto)
¿Qué cubre el SOAT y hasta cuánto?
| Amparo | Tope | Valor aproximado 2026 |
|---|---|---|
| Gastos médicos, quirúrgicos y hospitalarios | 701,68 UVT | ≈ $36,7 millones |
| Transporte de la víctima al hospital | 8,77 UVT (un solo pago) | ≈ $459.000 |
| Incapacidad permanente | 180 salarios mínimos diarios | ≈ $10,5 millones |
| Muerte y gastos funerarios | 750 salarios mínimos diarios | ≈ $43,8 millones |
Los topes de gastos médicos y transporte se cuentan en UVT para las pólizas expedidas desde el 30 de diciembre de 2022. Los valores en pesos son un cálculo nuestro con la UVT 2026 ($52.374) y el salario mínimo 2026 ($1.750.905); el valor exacto es el vigente el día del accidente.
La indemnización por muerte aplica si la persona fallece dentro del año siguiente al accidente.
¿Qué cambia si mi moto es de 200 cc o menos?
Las motos de hasta 200 cc pagan un SOAT con descuento. A cambio, la aseguradora cubre gastos médicos solo hasta 263,13 UVT (unos $13,8 millones en 2026). Lo que pase de ese valor, hasta los 701,68 UVT, lo paga ADRES, la entidad que administra los recursos de salud. Para la víctima la atención no cambia: el hospital cobra a quien corresponda después de atenderla.
Cuando se agota el tope del SOAT, los gastos siguientes los asume la EPS de la víctima, su ARL si fue un accidente de trabajo, o su régimen especial.
¿A quién cubre el SOAT?
A toda persona que sufra lesiones en un accidente de tránsito: el conductor de la moto, el parrillero, los peatones y los ocupantes de otros vehículos. La póliza de La Previsora lo dice así: el SOAT «no se encuentra sujeto a exclusión alguna». No importa si la víctima tiene EPS o no.
Lo que el SOAT no cubre: los daños a tu moto, a otros vehículos o a cosas. Para eso existen las pólizas voluntarias de responsabilidad civil y de daños.
¿Cómo se usa el SOAT después de un accidente?
- Llama al 123 y pide ambulancia. Si eres testigo, sigue nuestra guía de qué hacer en un accidente de moto.
- En el hospital no pagas por adelantado. Por norma, la clínica debe atender a la víctima «independientemente de su capacidad de pago» y cobrar después a la aseguradora o a ADRES.
- Da los datos del SOAT (placa del vehículo o número de póliza) y la cédula de la víctima. La clínica reclama los gastos médicos directamente.
- Guarda copias del informe de tránsito, la epicrisis y las facturas: las necesitarás si hay incapacidad o reclamos posteriores.
La víctima reclama la incapacidad permanente; los beneficiarios reclaman la indemnización por muerte (la mitad para el cónyuge o compañero permanente y la otra mitad para los hijos; si no hay, los padres y después los hermanos).
¿Qué pasa si la moto no tenía SOAT o el responsable huyó?
La víctima igual recibe atención. Si el vehículo no tenía SOAT o no se pudo identificar, ADRES paga los gastos médicos hasta 701,68 UVT, y los beneficiarios pueden reclamar la indemnización por muerte directamente ante ADRES.
El problema es para el dueño: andar sin SOAT es la infracción D.2, con multa de 30 salarios mínimos diarios (cerca de $1,75 millones en 2026) e inmovilización de la moto. Y según ConsultorSalud, en febrero de 2026 el 96,8% de las reclamaciones por vehículos identificados sin SOAT correspondió a motocicletas.
¿Cuánto tiempo hay para reclamar?
- Ante ADRES: 3 años desde el accidente.
- Ante la aseguradora: la prescripción ordinaria es de 2 años y la extraordinaria de 5 (artículo 1081 del Código de Comercio).
- Calificación de incapacidad: debe pedirse dentro de los 18 meses siguientes al accidente.
El SOAT no fija un número de días de atención: el límite es el tope en dinero de cada amparo.
¿Qué tiene que ver un QR de emergencia con el SOAT?
El SOAT paga la atención, pero no le dice al paramédico quién eres. Si llegas inconsciente, en el hospital necesitan saber tu tipo de sangre, tus alergias, si tomas anticoagulantes y a quién avisar. Eso es lo que muestra la ficha de un QR de emergencia pegado en el casco. Son complementos: uno paga, el otro informa.
Preguntas frecuentes
¿El SOAT cubre al parrillero?
Sí. El SOAT cubre a toda persona que sufra lesiones en un accidente de tránsito, y eso incluye al parrillero de la moto, al conductor y a los peatones. Los gastos médicos del parrillero se cobran a la póliza de la moto en la que iba, con los mismos topes. Si la moto no tenía SOAT, ADRES asume la atención y luego puede cobrarle al propietario.
¿El SOAT cubre los daños de la moto?
No. El SOAT solo cubre daños a las personas: gastos médicos, transporte al hospital, incapacidad permanente y muerte. Los daños a tu moto, a otro vehículo o a una vivienda no entran. Para eso necesitas un seguro voluntario de responsabilidad civil o de daños propios, que se contrata aparte con una aseguradora y tiene sus propias condiciones y deducibles.
¿Me pueden cobrar en el hospital si tengo SOAT?
No por la atención de urgencias del accidente. La Circular 9 de 2025 de ADRES recuerda que los hospitales deben atender a las víctimas de accidentes de tránsito sin importar su capacidad de pago y cobrar después a la aseguradora o a ADRES. Si se agota el tope del SOAT, la cuenta pasa a tu EPS o a tu ARL, no directamente a ti.
¿Cuánto cuesta la multa por andar en moto sin SOAT?
Es la infracción D.2 del Código Nacional de Tránsito: 30 salarios mínimos diarios, cerca de $1,75 millones en 2026, y además la inmovilización de la moto en patios hasta que se compre la póliza. A eso se suma el riesgo mayor: si causas un accidente sin SOAT, ADRES atiende a las víctimas y después puede cobrarte lo que pagó.
Fuentes
- La Previsora, condiciones generales de la póliza SOAT (SOP-001-007, julio de 2025).
- ADRES, Circular 9 de 2025 y Resolución 12758 de 2023.
- Superintendencia Nacional de Salud, Concepto 81321 de 2025.
- Superintendencia Financiera, artículo 1081 del Código de Comercio.
- DIAN, Resolución 000238 de 2025 (UVT 2026).
- Ministerio de Transporte, Concepto 20241340325781 (infracción D.2).
- ConsultorSalud, accidentes de tránsito sin SOAT, 2026.
Información verificada el 14 de octubre de 2026. No es asesoría legal: ante un caso concreto, consulta a tu aseguradora o a ADRES.